全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（簡稱資金流信息平臺）是由中國人民銀行組織建設、征信中心運營的全國性金融基礎設施，通過共享企業資金流信用信息（去除敏感細節），全生命周期地動態反映企業經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等，為企業建立了第二張“經濟身份證”，幫助金融機構精準評估信用，破解中小微企業融資難題，適用于中小微企業、個體工商戶及所有擁有對公賬戶的經營主體。自2024年10月25日上線試運行以來，中國人民銀行銅仁市分行在推廣應用方面取得了良好成效。

外貿企業靠數據成功獲得1000萬元貸款穩外貿擴產能

銅仁·萬山 企業背景

貴州某電氣有限公司是萬山經開區重點外貿企業，年產量超3億只打火機，產品遠銷全球20余國。2025年，企業為應對國際市場競爭，投入2000萬元對生產線進行智能化升級。雖技改后產能提升50%、成本降低20%，但大額資金投入導致流動資金緊張，承接新訂單面臨掣肘。

融資痛點

傳統融資模式下，企業需反復提交財務報表及經營佐證材料，流程耗時長、成本高，難以匹配其快速擴產需求。

解決方案

工商銀行銅仁萬山支行主動對接企業需求，詳細咨詢了企業的生產經營情況，積極上門宣傳推介資金流信息平臺，引導其通過資金流信息平臺授權查詢經營數據。平臺整合企業真實的跨境結算流水、供應鏈交易記錄等動態信息，精準還原其年出口額超1200萬元、同比增長10%的經營實況，有效解決銀企信息不對稱問題，為風險評估提供客觀依據。

應用成效

基于資金流信息平臺驗證的穩定資金流及出口履約能力，疊加企業持有的“梵凈生態賬戶”綠色資質，萬山支行開辟專屬通道?？焖俸硕?000萬元普惠貸款，覆蓋企業產能擴張資金缺口，結合綠色認證主動降低融資成本，緩解企業財務壓力。2025年初，信貸資金高效注入企業，智能化生產線得以滿負荷運轉，帶動二十余條產線訂單排期至年底，預計全年產值突破8000萬元。

無抵押≠難貸款！輕資產企業免抵押獲300萬信用貸

銅仁·碧江 企業背景

銅仁某實業有限公司成立于2021年，位于貴州省銅仁市碧江區燈塔智慧產業園區，主要從事服裝制造、面料加工及針紡織品銷售等業務。2025年5月，該企業因擴大生產需要采購布料、染料等原材料，面臨短期資金缺口，急需金融支持。

融資痛點

①該企業作為小微企業，下游客戶結算較為分散，傳統方式難以快速核實其經營收入真實性。

②企業無抵押物，抵押擔保條件不足，融資面臨一定阻礙。

解決方案

農業銀行銅仁碧江支行在獲悉企業融資需求后，第一時間上門對接，針對企業面臨的融資痛點，資金流信息平臺成為破解難題的關鍵——該行應用資金流信息平臺在小微企業信貸業務中的作用，通過官方權威的資金流數據，為企業信用“畫像”，提升融資效率。一是主動引導企業授權使用平臺：針對企業結算分散導致的收入核實難題，碧江支行向企業詳細介紹了資金流信息平臺的官方性、權威性及數據查詢優勢，消除企業對數據共享的顧慮，引導企業主動授權通過平臺查詢其資金流信用信息。二是依托平臺數據破解信息不對稱：在企業授權后，碧江支行通過資金流信息平臺快速獲取了企業的資金往來明細、交易流水等核心數據，精準核實了企業的經營規模和收入穩定性，確認第一還款來源充足，為信貸決策提供了關鍵依據。

應用成效

農業銀行銅仁碧江支行結合資金流信息平臺數據定制金融方案：基于平臺數據驗證的企業信用狀況，結合其生產經營特點（如用電穩定、訂單持續），該行決定采用“電費貸”信用產品，無需抵押物即可授信，僅用不到2個月時間完成審批流程，于2025年7月11日成功發放300萬元信用貸款，及時滿足了企業原材料采購需求。

“信用白戶”轉型后再獲300萬元信貸支持

銅仁·萬山 企業背景

銅仁某物資有限公司位于銅仁市萬山區，主營建筑材料、裝飾材料的銷售及配送，憑借多年積累的客戶資源和穩定的供應鏈，在當地建材市場占據一定份額。近年來，隨著區域內房地產及基建項目增多，企業訂單量大幅上漲，急需資金用于企業轉型，擴大采購儲備及優化配送體系。此前，該企業已在其他銀行辦理過300萬元抵押貸款，仍難以滿足當前業務擴張的資金需求。

融資痛點

①該企業最初為“信用白戶”，缺乏信貸記錄，首次融資時只能依賴抵押貸款，融資渠道單一。

②雖有抵押貸款記錄，但財務信息規范性不足，難以全面核實企業真實經營狀況。

③前期已用主要資產辦理抵押，通過傳統抵押貸款方式進一步融資的空間較小。

解決方案

中國銀行銅仁分行了解到企業的資金困境及過往融資情況后，主動上門對接，并推介了資金流信息平臺。在獲得企業授權后，中國銀行通過該平臺對其資金流水（包括與上下游的交易往來、前期抵押貸款的使用及還款記錄等）進行深度分析，結合詳細調研的該企業近期業務規模、訂單履約及資金流轉情況，全面掌握企業經營擴張后的實際運營狀況，為其更新“信用畫像”，并據此推進“惠擔貸”業務辦理。

應用成效

依托資金流信息平臺生成的分析報告，中國銀行銅仁分行確認該企業近年來業務穩步增長，訂單履約率高，與上下游客戶保持長期穩定合作，且前期抵押貸款還款記錄良好，具備持續經營能力和可靠的還款能力。最終，銅仁分行高效完成審批流程，成功為企業發放300萬元“惠擔貸”，有效填補了企業的資金缺口，助力其擴大經營規模，保障了訂單的順利交付。

資金流平臺為農業生態園注入發展動能

銅仁·萬山 企業背景

扎根萬山區敖寨鄉兩河口村的銅仁市萬山區某農業生態園，自2017年成立以來就扎扎實實干起了“農”字號事業——800萬元注冊資本化作田間的果苗、圈里的禽畜、觀光園的步道，從水果蔬菜種植到禽畜養殖，從農產品初加工到生態農業觀光，這家企業把“土里刨金”的文章越做越活，成了當地帶動農戶增收的“領頭雁”?？呻S著規模擴展開來，新的難題擺在了眼前：要升級灌溉管網保障果蔬增產，要引進優質種苗提升品質，還要采購肥料等等，處處都等著“錢袋子”兜底?！稗r業項目周期長，手頭資金大多壓在地里、欄里，急用錢的時候真犯難?！鞭r業生態園的負責人楊總一度為資金缺口犯愁。

融資痛點

該企業為自然人獨資的有限責任公司，財務信息不完整，難以核實企業真實經營狀況。

解決方案

建設銀行銅仁分行在獲悉企業融資需求后，第一時間上門對接，主動宣傳推介資金流信息平臺，引導企業通過平臺授權查詢經營數據。平臺清晰的資金流數據成了“硬憑證”：企業日常的農產品銷售回款、與合作社的資金往來、給農戶的工資發放……一筆筆真實動態的資金流水，精準展示了企業的經營韌性：常年穩定的資金流入證明市場銷路不愁，規律的生產性支出體現經營扎實。

應用成效

憑這份“資金流信用”，建設銀行銅仁分行迅速敲定貸款方案，成功為企業發放105萬元貸款，把資金精準送到企業最需要的地方?！坝辛诉@筆貸款，基地的灌溉設施能趕緊升級，下半年的果苗采購也不用愁了！”看著貸款資金到賬的消息，農業生態園的負責人楊總難掩笑意。

總結

①資金流信息平臺助力破解融資難題：填補“信用白戶”空白，助力銀行推出無抵押信貸產品。

②資金流信息平臺構建動態信用畫像：全方位反映經營狀況，提升貸款獲批率。

③資金流信息平臺實現信息自主掌控：企業全程管理數據，實現“我的信息我做主”（人民銀行貴州省分行）

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